Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость или дачу – как ее оформить

Настя Писаренко

Загородная недвижимость пользуется все большим спросом, одной з причин такой популярности является более доступная цена. Но не все объекты можно купить в кредит, так как банки выставляют высокие требования к состоянию и ликвидности объекта, а многие и вовсе не берутся выдавать займ на покупку дачи. Ипотека на частный дом условия Сбербанк детально описаны в статье.

Условия и процентные ставки программы

Сбербанк разработал специальную программу «Загородная недвижимость», по которой, кроме жилого дома, можно приобрести в кредит дачу, садовой дом, земельный участок, а также профинансировать строительство дачи.

Ипотека Сбербанк «Загородная недвижимость» условия программы:

1. Сумма займа от 300 тыс. руб. и до 75% оценочной стоимости кредитуемого дома с земельным участком или другого объекта, что оформлен в обеспечение.
2. Максимальный срок кредитования 30лет, но фактически договор подписывается на меньший период;
3. 25% минимальный первоначальный взнос (кредитование без первоначального взноса невозможно);
4. В залог можно оформить приобретаемы объект или другую недвижимость, обязательно нужно все, кроме земли, застраховать;
5. Погашать займ нужно равными ежемесячными платежами с первого месяца, в редких случаях возможно отсрочка по возврату тела кредита на 2 года (нужно доказать что стоимость объекта будет увеличиваться, то есть заемщик будет достраивать или делать ремонт);
6. Требование, что приобретаемый дом должен стать основным местом жительства для молодой семьи отсутствует.

Ставки по ипотеке на покупку загородного дома в 2018 году:

• 9,5% – базовая ставка для зарплатных клиентов Сбербанка и людей, работающих в аккредитованных компаниях;
• 9,0% – стартовая ставка для участников государственных льготных программ;
• 10,0% – начальная ставка для всех остальных;
• +1,0% добавляется, если отказаться от страхования здоровья и жизни заемщика;
• +1,0% увеличение ставки на период, когда объект покупки еще не оформлен в залог. Это увеличение можно обойти путем оформления другого залога или с помощью использования банковской ячейки (более детально расскажем далее).

Никаких дополнительных платежей, кроме процентной ставки банк не взымает. Комиссия за выдачу денег и досрочное погашение отсутствует.

Рассчитать стоимость кредита, ежемесячный платеж и плановый график погашения можно с помощью онлайн калькулятора, который доступный на официальном сайте в разделе данной ипотечной программы.

Требования к заемщику

Чтобы ипотека на дачу Сбербанк была доступна, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
2. Возраст заемщика на период реализации сделки должен находится в диапазоне 21-75лет;
3. Заемщик должен быть трудоустроен не менее полугода, а общий стаж работы за последние пять лет должен быть более года;
4. На плановые платежи по кредиту, заемщик не должен тратить больше 30-50% своих доходов, доходы созаемщиков также учитывается;
5. По одному кредитному договору можно привлечь трех созаемщиков, которые также должны соответствовать вышеизложенным требованиям;
6. Обязательный созаемщик – это второй супруг, даже если он не подходит под требования, главное – гражданство РФ и отсутствие брачного контракта.

Требования к объекту недвижимости

При ипотечном кредитовании, один из основных критериев для банка – это стоимость и ликвидность залога. Если Вы решили приобрести ветхий деревянный дом вдали от цивилизации, то кредит на его покупку Вам, скорее всего, не выдадут, так как реализовать такой залог, в случае проблем с выплатой задолженности, невозможно.

Ипотека на загородный дом Сбербанк, основные требования к объекту покупки:

1. Дом должен соответствовать таким нормам:
   • Капитальная постройка, с кирпичным/бетонным/железобенным/каменным фундаментом;
   • Подключенные электричество, вода, другие коммуникации;
   • Процент износа не должен превышать 40%;
   • Не аварийное задание, которое не числится в списках под снос;
   • Здание должно быть отдельно стоящим с наличием подъездных путей.
2. Требования к земельному участку:
   • Банку интересна земля в радиусе 120 км от города;
   • Желательно развитая инфраструктура, удобная транспортная развязка, возможность подключения инженерных коммуникаций;
   • Земельный участок должен принадлежать клиенту;
   • Обязательно официальное межевание участка;
   • Категория населенного пункта – для ИЖС.

Необходимые документы

Дачная ипотека, перечень документов:

1. Документы от физического лица-заемщика для оценки его платежеспособности:
   • Паспорт гражданина РФ;
   • Анкета, заявление;
   • Паспорта созаемщиков;
   • Трудовая книжка или справка от работодателя, 2-НДФЛ за полгода или справка на бланке банка, документ о пенсии или другие документы.
2. Документы по приобретаемой даче/ИЖС и земли, если собственник ФЛ:
   • Договор о продаже загородного дома;
   • Документ, подтверждающий право собственности продавца на дом;
   • Доказательства отсутствия обременений, например, выписка из Госреестра;
   • Договор, на основании которого продавец стал собственником (дарения, наследства, покупки);
   • Отказ участников долевого владения от права покупки;
   • Оценка имущества;
   • Согласие второго супруга на сделку продажи;
   • Домовая книжка или другой документ, где указано, кто прописан;
   • Разрешение органов попечительства при наличии детей;
   • Тот же список требуется на землю + кадастровый паспорт участка;
   • Другие документы.
3. Подтверждение оплаты первого взноса:
   • Выписка со счета об остатке;
   • Платежные документы об оплате;
   • Свидетельство на получение материнского капитала;
   • Договор продажи другой недвижимости.

Порядок действий при оформлении ипотеки на загородный дом

Порядок действий при покупке жилого дома в кредит:

1. Клиент обращается в региональное отделение банка (там, где прописан, работает или покупает дом) с анкетой и доказательством доходов;
2. Банк оценивает платежеспособности и принимает предварительное решение;
3. Клиент определяется с объектом для покупки и собирает документы;
4. Банком принимается окончательное решение о выдаче кредита;
5. Подписывается договор предоставление займа;
6. Формируется пакет документов, для передачи недвижимости и земли в залог;
7. Чтобы на период оформления залога стоимость займа не увеличивалась можно воспользоваться банковской ячейкой – физически выданные кредитные средства буду находиться там, а продавец сможет забрать их после завершения процесса оформления дома в ипотеку.