Кредитные каникулы в Сбербанке – как получить и на каких условиях их предоставляют

Настя Писаренко

Вы взяли кредит и через время столкнулись с проблемой – отсутствие возможности выплачивать обязательства по кредиту? Официальная статистика по данному вопросу не ведется, однако десятки тысяч заемщиков обращаются в банки-кредиторы с просьбой отсрочки платежей, снижения процентной ставки по займу в силу изменившихся жизненных обстоятельств. Такая возможность предоставляется банком в виде «кредитных каникул». Для клиентов, которые уже взяли кредит или планируют только его оформить, следует отметить, что если у вас возникли трудности, которые повлияли на снижение финансового положения – не игнорируйте их, а обращайтесь в ваш банк, чтобы вам помогли решить вопрос. Давайте разберемся, существуют ли кредитные каникулы в Сбербанке, если да, то какие они бывают и как их оформлять?

Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы?

ПАО «Сбербанк» является одним из крупнейших банков на территории Российской Федерации. Его деятельность за последние 10 лет расширилась от аккумулирования вкладов клиентов и пенсионных выплат до выдачи кредитов, осуществления денежных переводов и предоставления других банковских услуг. Сбербанк предусмотрел возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств. Поэтому клиенты, взявшие ипотечный или другой потребительский кредит, могут воспользоваться такой опцией как «кредитные каникулы», не портя кредитную историю заемщика, что немаловажно для тех, кто планирует в будущем брать другие кредиты в банковских учреждениях.

Что представляет собой услуга “кредитные каникулы”

Кредитные каникулы могут выступать одним из видов реструктуризации займа. К примеру, у заемщика начался трудный период в жизни (сокращение, увольнение, рождение ребенка, потеря трудоспособности, болезнь и др.), банк по объективным причинам может пойти навстречу клиенту и изменить условия по кредиту (отсрочка платежа, изменение процента по кредиту, валюта кредитования и др.). Ну и обязательно, необходимо этот факт подтвердить документально. Возможность получения кредитных каникул может быть описана отдельным пунктом в кредитном договоре или идти отдельной программой по реструктуризации займа.

Некоторые банки позволяют заемщикам взять «передышку» на период отпуска не оплачивать обязательства по кредиту определенный период времени.

Банковские учреждения проводят акции, привлекая новых клиентов и предоставляя «кредитный отпуск». Подобные бонусы могут также получить заемщики, которые уже взяли кредит и выплачивают по нему обязательства.

Давайте теперь заберемся с условиями и как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Условия кредитных каникул от Сбербанка

Следует знать, что Сбербанк предоставляет «кредитные каникулы» или другими словами проводит реструктуризацию кредитного долга для всех видов потребительских кредитов, кроме банковских кредиток (рассрочек, овердрафтов).

Какие варианты может предложить специалист кредитного отдела?

1. Предоставление льготного периода. Данный вид реструктуризации предполагает снижение ежемесячной суммы платежа, т.е. заемщик оплачивает или проценты, или тело кредита на выбор.
2. Увеличение общего срока кредитования. Клиенту предлагается увеличить общий срок действия кредита, например, с 20 до 30 лет, при этом заемщик вносит суммы по размеру меньше, чем первоначально. Плюс такого вида реструктуризации – комфортные ежемесячные суммы для погашения, однако, в целом кредит становится дороже.
3. Изменение валюты кредита. Если вы брали квартиру или машину в кредит в иностранной валюте, никто не застрахован от скачков курса валюты, которые влияют на платежеспособность заемщика, особенно если он получает фиксированную заработную плату в национальной валюте. Отличный выход из положения – конвертация, т.е. перевод из одной валюты в другую. Сбербанк предлагает конвертировать иностранную валюту в российский рубль для снижения рисков в будущем.

В каких случаях Сбербанк предоставляет возможность реструктуризовать займ?

1. Снижение уровня доходов (увольнение или сокращение с последнего места работы, изменение уровня оплаты труда на фирме и другое).
2. Потеря трудоспособности или получение группы инвалидности (непредвиденная болезнь, несчастный случай с серьезными последствиями и другое).
3. Болезнь одного из членов семьи заемщика.
4. Декрет. Раньше вы работали, потом ушли в отпуск по уходу за ребенком возрастом до 1,5 года или 3 лет.
5. Призыв в армию (получение повестки, прохождение срочной военной службы в армии).
6. Переезд в другой город или страну.
7. Стихийные бедствия и катаклизмы.

Также существуют дополнительные условия:

1. Кредитный договор должен действовать более 3 месяцев. Если вы хотите получить «кредитный отпуск», важно, чтобы выплаты по кредиту осуществлялись больше 3-х месяцев со дня подписания кредитного договора. К примеру, вы заключили договор 1 февраля, а в мае подаете запрос на реструктуризацию, говоря о временных рамках, ваше прошение будет утверждено. Однако если запрос будет подан раньше мая, банк откажет в прошении.
2. Кредит заканчивается через 6 месяцев. Это еще одно из условий, когда банк отказывает заемщику, поэтому не тяните до последнего обращайтесь вовремя с вашей проблемой к уполномоченному сотруднику банка.
3. Отсутствие просрочек и задолженностей. Заемщик в период выплаты тела и процентов по ипотеке или другому потребительскому кредиту подтвердил свою надежность (за весь период не было начислено штрафов и пени).
4. Отсутствие других кредитов. Заемщик помимо ипотечного займа, мог еще взять в кредит автомобиль, чем подкосил свое финансовое состояние и платежеспособность. В таком случае банк не будет проводить реструктуризацию, а предложит выставить машину на аукцион, а за вырученные денежные средства погасить задолженность по займу.

Как в Сбербанке взять кредитные каникулы

Чтобы подать требуемый пакет документов, вам необходимо или обратиться в отделение банка, в котором выдавался кредит или заполнить и отправить все документы онлайн:

• в веб-браузере наберите адрес сайта sberbank.ru;
• кликните на вкладке «Взять кредит»;
• в «Оплате кредитов» выберите пункт «Реструктуризация кредитной задолженности»;
• кликните на кнопку «Подать заявление».

Дальше следуйте подсказкам системы.

Как получить кредитные каникулы сбербанка?

1. Подать заявление на реструктуризацию кредита.
2. Заполнить анкету.
3. Предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние:

После получения положительного решения, вы подпишете с банком дополнительное соглашение, в котором будут указаны новые условия по погашению кредита.