Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка: образец бланка отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита

Настя Писаренко

Выдача займов физическим лицам предусматривает тщательный просчет возможных рисков и вероятности возврата долга заемщиком, кредитор старается также застраховать клиентов, чтобы себя обезопасить. Дополнительные затраты ложатся на плечи заемщиков, это является причиной задуматься: можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после его получения.

Страховка при потребительском кредите

Кредитования покупок относительно дорогих товаров распространено среди населения, многие принимают подобные решения спонтанно, не просчитав финансовые возможности, поэтому разрабатываются специальные модели, позволяющие просчитать риск, вероятность погашения долга, и страхуется человек, а иногда и товар, на случай непредвиденных ситуаций.

При кредитовании физических лиц страхуют:

1. Жизнь и здоровье;
2. Потерю трудоспособности;
3. При покупке автомобиля – КАСКО.

Сбербанк занимает весомую долю на рынке долгое время, и для его специалистов не составит труда, сделав небольшой анализ, просчитать вероятность возврата денежных средств вовремя. Но предугадать форс-мажорные обстоятельства невозможно, поэтому банковское учреждение заинтересовано в страховании. Кроме того, это является дополнительным доходом кредитора.

Клиент также может быть заинтересован в этой услуге, так как при неожиданной утрате платежеспособности, не возникнет простроченного долга и судебных разбирательств, а все платежи покроет страховая компания. Но многие предпочитают отказаться по ряду причин:

• Сумма страховых платежей составляет приблизительно 3% займа;
• Доказать наступления страхового случая для выплаты компенсации не так и просто, а некоторые программы совсем не нацелены на реальные риски клиента;
• Платежи получает банк.

Оформление страховки при потребительском кредитовании не является обязательным. Взвесив риски и размер затрат, физическое лицо решает оформлять ее или написать отказ после подписания договора займа.

Страхование жизни при ипотеке

Поскольку ипотека предполагает значительную сумму и длительный срок кредитования, то без страхования не обойтись. При ипотеке страхуют:

1. Недвижимость, оформленную в залог – это условие закреплено на законодательном уровне;
2. Здоровье и жизни заемщика – не требуется законодательством, но практически все кредиторы требуют;
3. Утрату платежеспособности, имущества, титула – возможно исключение данного пункта.

Если Вы решили взять ипотеку, то будьте готовы к процентной ставке добавить еще парочку процентов чтобы застраховать недвижимость, без этого Вам не выдадут деньги ни в одном учреждении, отменить эту опцию после подписания договора также нельзя.

В договоре Сбербанка по ипотеке включены все виды страховки, такое практикуют также другие крупные организации. Если ФЛ не соглашается их принимать, есть вероятность увеличения ставки, вследствие чего возникает вопрос: можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Ответ состоит из двух частей: (1) страховку имущества отменить нельзя; (2) если другие виды предусмотрены на весь срок договора, то отменить их также практически невозможно.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке при его получении

В большинстве случаев, задание инспектора заключается не только в продвижении и оформлении кредитных продуктов, а и в продаже иных услуг, в число которых входит и страховка. Это также дополнительный доход для банка, не исключение и Сбербанк, на его сайте присутствует отдельный раздел по продаже страховых продуктов. Чтобы получить выгоду и обезопасить себя банки ищут лазейки для навязывания данных услуг:

• Включают пункты о страховании в договор таким образом, что некоторые клиенты, бегло просматривая документ, подписывают, не обращая на это внимания.
• Иногда дополнительный процент включен в первоначальную комиссию при выдаче.
• В некоторых вариантах ежемесячный страховой платеж включен в плановый график возврата денег.
• Кредитные инспекторы очень подготовлены и будут пытаться уговорить любым способом.

Сейчас Вы осведомлены, что страхование не является обязательным. Вы должны внимательно изучить информацию и просчитать свои финансовые возможности. Если Вы взвесили все “за” и “против”, и не видите оснований для дополнительных платежей, то можете настаивать на том, чтобы оформить отказ от страховки по кредиту Сбербанк.

Какие последствия влечет за собой нежелание оформлять страховой полис

Не хотите оформлять страховку – просто сообщите об этом, и не воспринимайте аргументы инспектора. Вашу заявку не хотят принимать – напишите заявление (отдайте сотруднику с пометкой о вручении, отправьте потовой связью), в крайнем случае допускается обращение в суд с тем, что Вам незаконно навязывают платную услугу.

Не хотите страховаться – ожидайте следующих последствий:

1. Ставка кредитования может увеличиться. Есть отдельные банковские продукты с повышенной ставкой для компенсации рисков на случай чрезвычайного происшествия.
2. Банк может отказать в выдаче займа.
3. При наличии положительной репутации и достаточного уровня дохода, в большинстве случаев можно ожидать одобрение заявки.

Если деньги нужны срочно, можно согласиться на все условия банка, но при этом важно знать, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита

Отказаться от страховки после получения кредита возможно в следующих ситуациях:

• Написания заявления в период охлаждения (отрезок времени, когда отключить ненужные функции можно без потерь);
• Договор страхования недействителен, не соблюдается условие по ограниченному покрытию (лица младше 18 и старше 60 лет, с ограниченной дееспособностью, с определенными заболеваниями, с опасной деятельностью страхуются только на случай смерти);
• Досрочное погашения долга (банк может вернуть 57,5% от страховой суммы, в зависимости от срока погашения, если плановый период погашения 4 года, а погасили за 2, то вернете 28,75%).

В 2018 году минимальный период охлаждения для всех кредитных учреждений увеличен с 5 до 14 дней. Для Сбербанка этот период составлял 2 недели и ранее.

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка и после оформления договора страхования, влечет уплату НДФЛ с возвращенной суммы – 13% (30% – для нерезидентов).

Если заявка подана в течение месяца – вероятность 100% возврата потраченных денег. По истечении 30 дней, вернуть можно не более половины выплаченной суммы. Процесс возвращения денег очень затягивается, так как заявление рассматривается не меньше двух недель, а деньги можно ждать целый месяц.

Где взять образец бланка заявления от отказа страховки

Порядок возврата уплаченных средств:

1. В стационарном пункте обслуживания написать отказ от доп. услуг/страховки;
2. Собрать некоторые документы и сделать их копии: договор о предоставлении услуг кредитования, страховой полис, удостоверение личности (паспорт), заявление установленного образца, справка о досрочном погашении/отсутствии задолженности;
3. При подаче пакета документов обязательно нужно получить пометку о вручении.

Главное успеть обратиться в установленный срок. Если пакет документов отказываются принимать, то можно обратиться к руководству, надзорные органы, прокуратуру.

Предлагаем рассмотреть образец заявления на отказ от страховки по кредиту Сбербанка.

Подводим итоги

Страхование при кредитовании (кроме имущества при ипотеке) является исключительно добровольным процессом. С 2018 года Сбербанк не заставляет клиентов подписывать такой договор в обязательном порядке. Но это не исключает попытки инспекторов навязать Вам эту услугу. Если после подписания договора передумали и хотите отказаться от навязанной услуги, то можете легко это сделать и рассчитывать на возвращения части денег, что зависит от срока погашения. В целом желание кредитора идти Вам на встречу зависит от величины кредита и срока погашения долга. При выдаче займа последнее слово остается за банком, после выдачи кредита кредитор может быть более сговорчив, но не факт, что возможно вернуть уплаченные комиссионные сборы в полном объеме.