Сбербанк просит подтвердить источник поступления денежных средств – что делать

Alex

Сбербанк требует объяснить происхождение денег в случаях, когда по счету клиента проходит большая сумма или много подозрительных операций. Если у Вас банк попросил предоставить подтверждение дохода, но необходимо уточнить перечень подходящих документов и подать их банковским сотрудникам, во избежание судебных разбирательств.

Когда банк может потребовать подтвердить происхождение денег

Банк может требовать подтверждение поступления на счет в рамках Федерального Закона №115 (борьба с легализацией незаконного дохода и финансированием терроризма).

В каких случаях банк может потребовать обоснование законности дохода:

• Если операции по счету превышают допустимый лимит: 100 тыс. руб. в сутки,600 тыс. руб. в месяц;
• Когда на счет физического лица неоднократно поступают деньги от предпринимателя и сразу обналичиваются;
• При частых переводах средств между карточками физических лиц в разных банках;
• Если на карту поступают переводы от третьих лиц;
• Если произошло снятие крупной суммы, могут потребовать обосновать расходы.

Как подтвердить

Если Сбербанк просит подтвердить источник поступления денежных средств, то нужно объяснить откуда деньги и подтвердить свои слова документами.

Подтверждением может служить один из документов:

• Договор продажи или покупки недвижимости, автомобиля, земли и других крупных активов;
• Трудовая книжка;
• Налоговая декларация;
• Справка о получении алиментов или пособий;
• Свидетельство о наследстве;
• Расходы физического лица можно объяснить письменным заявлением о необходимости покупки жилья, автомобиля, расширения семьи, приложил договора, счета и свидетельства из ЗАГСа;
• Доход от фриланса можно обосновать трудовым договором с биржей или заказчиком, а если такового нет, то потребуется выписка по счету от платежной системы, через которую заказчик оплачивал услуги;
• Индивидуальные предприниматели должны доказывать законность продаж: договор с клиентов, акты выполненных работ, выставленные счета и финансовые отчеты.

Что будет если проигнорировать запрос

ФЗ о противостоянии легализации незаконных доходов надает банкам право требовать подтверждение всех сомнительных операций, под контроль могут попасть честные и абсолютно законопослушные граждане. Если Вы получили уведомление из банка с просьбой подтвердить законность дохода, то рекомендуем начинать переговоры и принести необходимые документы, практически во всех договорах банковского обслуживания присутствует пункт о подтверждении поступлений при необходимости.

Что будет, если клиент откажется подтверждать источники дохода:

1. Доступ к четам и картам будет ограничен. Полностью заблокировать счет банк не имеет права на основании закона о защите прав потребителей, но удаленное управление счетами будет отключено, плюс невозможно будет выполнить многие операции, экономический смысл которых не обоснован.
2. Банковские сотрудники при выявлении подозрительной деятельности передают информацию в Росфинмониторинг, а далее в прокуратуру и налоговую.
3. При невозможности обоснования поступлений, дело передаются в суд (часто суд стает на сторону банковских организаций).

Помните, что просьба обосновать сомнительную сумму – это не прихоть банка, а требование законодательства, невыполнение данного требование чревато не только финансовыми потерями.