Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – условия и оформление

alyatina

Люди, которые брали ипотеку несколько лет назад, сегодня находятся в проигрышных условиях по сравнению с теми, кто кредитуется сейчас – ставки по ипотеке упали. Выход есть – переоформить кредит. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предлагается на одних из самых выгодных условий по банковской системе.

Что значит рефинансирование ипотеки

Проблема рефинансирования ипотеки сейчас очень актуальна. Три года назад минимальный процент был в районе 15%, сейчас от 7,5% до 10%. Падение связано с рядом факторов, к основным можно отнести:

• относительную стабилизацию экономики;
• превышение предложения над спросом на рынке жилья.

В последнее время в экономике произошло ряд позитивных сдвигов, стабилизировался рубль относительно валюты. Это позволило и Центробанку России снижать ставку рефинансирования для банков. Банковские учреждения тоже снизили кредитные ставки, включая ипотечные.

На рынке жилья, в связи со «стахановскими» темпами работы застройщиков, введено в эксплуатацию много жилой квадратуры, спрос на которую, при условии высоких ипотечных ставок, будет падать. Снижение ипотечных процентов, наоборот, простимулирует спрос на рынке. В итоге имеем позитивную для потребителя динамику. И этим фактором надо пользоваться, ведь возможно существенно сэкономить деньги в семейном бюджете.

Рефинансирование ипотеки процедурно означает изменение кредитных условий в первичном банке или любом другом, при сохранении сути такого кредитования под квартиру, дом, любой другой вид недвижимости. В этой операции вы как кредитополучатель остаётесь, меняется кредитное учреждение и становятся более выгодными условия выплаты долга.

Отметим – рефинансировать возможно и другие кредиты, от потребительских до кредитов на автомобиль. Но в статье остановимся на условиях рефинансирования ипотечных займов, причем в Сбербанке – в нём сегодня эти действия видятся наиболее выгодными.

Сбербанк рефинансирование ипотеки других банков

При этой операции Сбербанк перекупает остаток вашего ипотечного долга у банка – первичного кредитора. В результате возврат оставшейся суммы займа и процентов совершается на счета Сбербанка. Операция называться внешним рефинансированием.

Важный момент – кредитный договор реструктуризируется, если кредит взят более полугода назад. В противном случае надо ждать этот срок, чтобы инициировать процедуру снижения ставки. И договор не должен ранее проходить процедуру реструктуризации в других банках.

К плюсам рефинансирования в Сбербанке относится:

• широкая сеть отделений банка по стране;
• типичность и стандартность операции в Сбербанке, большой опыт в проведении таких сделок по реструктуризации;
• возможность объединения в один договор нескольких действующих кредитных соглашений (до пяти), в том числе не связанных с ипотекой;
• удобство при погашении, вытекающее из предыдущего пункта – не нужно гасить сразу несколько кредитов в разных учреждениях;
• формирование кредитной истории в Сбербанке, что позитивно скажется на последующих обращениях в этот банк за кредитом;
• и самое главное – процентная ставка ниже, чем в других кредитных учреждениях.

И еще – Сбербанк лояльно относится к досрочному погашению части займа или его целиком. Досрочное погашение поможет уменьшить суммы выплат по процентам и сбережёт деньги.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка в этом же банке тоже было возможно. Это называлось внутренним рефинансированием.

Получить согласие на эту операцию нелегко, по причине и так не высоких ипотечных ставок в банке. На этом основании такие заявки зачастую отклонялись и банк отказывал в рефинансировании. Но по тем договорам, где ставка по кредиту существенно больше нынешних среднерыночных условий, банк шел навстречу своим клиентам и помогал оформить рефинансирование.

Пример – заем получен в 2014 году под 13,5%, его переоформление под 9,5% было вполне реально, но если полтора года назад под 10,5% – это маловероятно. Подымать вопрос о снижении действующей процентной ставки возможно только раз в год. Снижение ставки вряд ли стоит ждать и в тех случаях, если вас кредитовали на льготных основаниях или под какую-то акционную программу, где процент был ниже среднестатистического на тот момент.

Но немного подрастроим читателей – на данное время (с 10/09/2018) Сбербанк приостановил рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, под пониженный процент. Почему отменили этот порядок – неизвестно. Будем ждать возобновления этой программы.

Условия рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022

При проведении операции существующий заем должен отвечать таким требованиям:

• тело полученного кредита – не меньше 500 тысяч рублей и до 5 миллионов рублей, но максимальная сумма не больше 80% залоговой стоимости;
• заключённый договор должен действовать не меньше полугода, до полного его погашения должно быть не менее 3 месяцев (на момент подачи заявки);
• максимальный срок по новому договору – 30 лет;
• квартира, дом на участке, прочая недвижимость должна находиться в залоге у первичного банка;
• отличная кредитная история, своевременное обслуживание долга, отсутствие просрочек.

Это касаемо договора, но и к кредитополучателю тоже выставляются определённые требования по этой программе:

• гражданство России и прописка на территории Российской Федерации;
• возраст на время последнего платежа по договору – от 21 года до 75 лет;
• трудовой стаж для физических лиц на нынешнем месте работы не менее 6 месяцев, а общий стаж должен быть больше 1 года (это условие не распространяется сотрудников Сбербанка);
• автоматическое включение супруги(а) в созаёмщики по договору (исключение – присутствие в брачном договоре нормы о том, что супруг(а) не претендуют на имущество, приобретенное в браке).

Кроме перечисленного, существуют требования по предмету залогового имущества при рефинансировании ипотеки других банков в Сбербанке:

• объект залога сдан в эксплуатацию, имеет капитальную конструкцию;
• на объект залога должно быть право собственности заявителя, без обременительных условий в пользу третьих лиц;
• объект должен быть переведен из залога первичного банка в залог нового (в течение двух месяцев).

Требования и документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Документы подаются в два этапа. На первом, назовём условно «знакомство», предоставляются такие необходимые документы:

• заполненная анкета по шаблону;
• ксерокопия или скан всех страниц паспорта;
• свидетельство о браке (при наличии);
• копия трудовой книжки (всей), с подписью и печатью кадров;
• собственно ипотечный договор с первичным банком-кредитором;
• 2НДФЛ.

Удобнее пакет подать в виде скана через онлайн-заявку – подробности ниже.

Сбербанк несколько дней (в среднем три дня) рассматривает поданные документы на предмет возможности проведения операции. В случае одобрения, за вами закрепляют персонального кредитного специалиста, который проконсультирует и поможет собрать весь остальной перечень документов:

• договор покупки-продажи квартиры, дома, прочего объекта недвижимости;
• свидетельство собственности на объект недвижимости и/или выписка из ЕГРП;
• оценка объекта недвижимости;
• согласие супруги(а) на передачу собственности в залог, в нотариально заверенном виде (если состоишь в браке);
• справка, выданная паспортным столом о числе прописанных в собственности по ипотеке;
• документы, подтверждающие текущий доход (без подтверждения дохода кредит не дадут); зарплатный проект в Сбербанке будет дополнительным позитивным фактором;
• другие документы по требованию банка.

На рассмотрение документов у Сбербанка уйдет около пяти дней. Затем будет принято решение. Отметим, чтобы провести операцию на низком уровне процентной ставки, надо застраховать жизнь заемщика и имущество объекта сделки, перевести закладную в новый банк не позднее 2 месяцев.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Процедурно удобно подавать документы по списку «первого этапа» через интернет. Но при подаче основных документов визит в банк не избежать, да и не надо – в серьёзной сделке, как рефинансирование ипотечного кредита Сбербанком надо личное присутствие при встречах и переговорах с банкирами.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – онлайн заявка

На сайте ДомКлик, посвященном как раз проблемам рефинансирования ипотеки, возможно заполнить анкету, следуя подсказкам. Еще и загрузить в сканированном виде ряд документов, почитать новости по теме, получить ответ на целый комплекс вопросов по интересующим вопросам и узнать статус рассмотрения документов.

Приложение ДомКлик возможно скачать для удобства на мобильные телефоны. Через обратную связь возможно получить онлайн консультацию через личный кабинет или по номеру телефона горячей линии.

В офисе банка

Основные переговоры, подача важных документов, подписание договоров происходит только в офисе отделения Сбербанка.

Но сюда же можно подать и «первичные» документы, если по каким либо причинам не доверяете их интернету.

Онлайн калькулятор для расчета

Для удобства тех, кто сейчас обращается и будет обращаться для рефинансирования ипотеки от Сбербанка в 2022 году, разработан ипотечный калькулятор, с помощью которого возможно просчитать необходимые параметры будущей сделки. Тут будут учитываться стоимость объекта ипотеки, первичный взнос, срок и ставка по кредиту и прочие параметры.

Возможно рассчитать несколько вариантов для выбора наиболее подходящего и экономически выгодного.

Дополнительная информация

В отдельных случаях возможно получение процентной ставки на уровне 6 процентов годовых – ниже просто быть не может. Механизм заключается в субсидировании банков государством по выдаваемым ипотечным кредитам.

Льготы по гос.программе предусмотрены Указом Президента и касаются молодых семей, у которых рождается второй ребенок во временной промежуток 01.01.2018 – 31.12.2022. В этом случае данная ставка действует в течение трёх лет. Если ребенок третий (или больше 3), льготные проценты с государственной поддержкой будут работать пять лет.

Так что ипотека особенно выгодна для многодетных семей!

Выгодна ипотека и для военнослужащих. Для них разработана социальная программа под названием «Военная ипотека». По ней для действующих и уже отслуживших военных предоставляются особые условия, в частности пониженная процентная ставка, которая будет компенсироваться банку из федерального бюджета.

Выгодная процентная ставка предоставляется в Сбербанке и пенсионерам, особенно тем, у кого через этот банк осуществляются пенсионные выплаты. Важно еще и то, что с пенсионеров не взимаются дополнительные комиссии и платежи.